為小微企業發展積蓄正能量

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為小微企業發展積蓄正能量

來源:泊頭市偉卓工量具廠 發布時間:2015/1/8 5:51:35
     泊頭聯社始終堅持“服務地方經濟,服務中小微企業”的發展定位。近年來,通過金融產品創新、服務機制轉換、優化服務方式等措施,積極探索破解小微企業融資難問題,取得了明顯成效。截至目前,小微企業貸款余額183376萬元,占各項貸款總額的64%,小微企業貸款較上年多增17754萬元,增速高于全部貸款增速13.42個百分點,順利完成了小微企業的“兩個不低于”目標。
    一、制定規劃,為小微持續“輸血”。2012年,省聯社出臺了《關于進一步加強和改進小型微型企業信貸服務的指導意見》。明確要求加大對中小企業的扶植力度,切實改進和提高小微企業金融服務水平。一方面我們結合我聯社的實際情況,制定出小微企業信貸發展規劃,明確小微企業金融服務工作目標、工作方向及主要措施,重點加大了單戶授信總額500萬元(含)以下小微型企業的信貸支持,將現代農業、科技型、生態型、新能源、新材料等重點產業的小微企業鎖定為信貸投放重點。另一方面高度關注小微企業客戶發展。通過走市場、訪客戶、收集客戶基本信息,建立小微企業檔案信息庫。加強與各級部門的溝通合作,及時掌握產業升級、科技創新的新項目、新產品。對轄內小微企業客戶資源總量、經營發展狀況、行業特點及資金需求等情況進行全面的市場調查,摸清小微企業的真實情況。在此基礎上,做到為服務小微提前鋪好路,為信貸投放打下良好的基礎。
    二、組建隊伍,為小微提供“一對一”服務。針對小微企業單戶開發操作成本高、效率低的現狀,我們成立專業化小微企業信貸隊伍。泊頭市內工業基礎雄厚,梨果種植廣泛,是全國著名的“鑄造之鄉”、“鴨梨之鄉”、“模具之鄉”、“大氣污染治理設備生產基地”,市內85%的小微企業都與這些產業相關連。針對這一特點,我們對信貸人員按照客戶行業、類別進行系統化、專業化的培訓。形成一個行業一個模式,做到一個行業至少配備一名專業的信貸人員,這樣既解決了信貸人員對跨行業因缺少深入了解而造成判斷失誤,也實現了小微企業專業化、精細化、集約化管理。
    三、彰顯特色,為小微開辟“綠色通道”。針對小微企業偏好“吃快餐”的普遍特點,我們根據“高風險長流程、低風險短流程”的原則,專門推出了針對小微企業的業務操作流程。在有效控制風險的前提下,區分不同機構、不同客戶、不同產品分別設定審批權限,建立了差別化的審批機制,開辟綠色審批通道,對小微企業貸款申請隨來隨審,有效縮短了貸款的審批決策鏈條。為小微企業提供“一對一”的專屬服務和“一站式”流程操作。此外,針對小微企業融資擔保難、資金需求緊迫等問題,我們還積極探索拓寬小微企業擔保的途徑,加大與擔保公司的合作。同時,為最大限度解決小微企業的融資成本,我們實行差異化利率定價辦法,對綜合回報高、風險相對較低的老客戶和創業群體中潛在優質客戶給予利率優惠。
    四、開拓創新,為小微“量體裁衣”。小微企業在推動地方經濟增長、擴大城鄉就業等方面有著不可替代的作用。但小微企業這個特殊的群體治理架構和管理很不規范,甚至沒有完整的財務報表。一是在貸款“三查”過程中,根據小微企業的實際情況,更加注重非財務信息,及時掌握 “三品”(人品、產品、押品)和“三表”(電表、水表、工資表),真實反映企業的經營情況,實現一系列在小微企業服務方面的新突破。二是產品創新。積極開發符合小微企業需求特點的專屬產品,不斷充實小微企業產品體系,以滿足小微企業差異化需求,創新推出“流動資金循環貸款”“房易貸”“銀行承兌匯票質押貸款”,受到小微企業同仁的熱捧,有效解決了小微企業的資金短缺問題。三是創新抵(質)押方式。推廣應收賬質押和專利權、商標權質押貸款等品種,加快承兌匯票的推廣和使用,拓寬小微企業融資渠道??紤]如何減輕小微企業正常經營中還款壓力的問題,積極引入“按揭”還款方式,最大限度地滿足中小企業“短、頻、快、急”的資金需求,為小微提供了更加方便、快捷、安全、優質的金融服務。
    五、強化管理,為小微擰緊“安全閥”。在支持小微企業發展的道路,并非不加選擇,唯“小”是論。一是堅決壓縮不符合國家產業政策規定和市場準入標準的項目,壓縮對“兩高一剩”行業貸款。把資金投放到有前景、有效益的小微企業,對不具備融資條件的小微企業及時采取退出措施。二是嚴格執行“三個辦法一年指引”有關政策要求,落實“受托支付、實貸實付”管理,嚴密監測信貸資金的真正途,確保信貸資金用于小微企業正常的生產經營。三是提高有效抵質押貸款占比。認真分析當地小微企業特點,積極與客戶協商,通過利率優惠等措施,鼓勵小微企業辦理有效抵質押擔保,提高抵質押貸款占比,構筑防控風險的第二道防線。
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